カードローン 消費者金融

消費者金融おすすめランキング最新2020完全版!大手から中小まで人気を徹底比較!

消費者金融おすすめランキング2020年完全版
手軽にすぐ、スピーディにお金を借りるなら「消費者金融」と多くの人が思い浮かべると思います。

今はカードローンという言葉がメインになっていますが、これは銀行が個人向けカードローンを出してから広まった言葉で、一昔前はお金を借りる(キャッシング)なら消費者金融が一般的でした。

消費者金融の歴史を簡単に説明すると、2006年1月13日に最高裁が過払い返還を認める判決を出してから、消費者金融業界は一気に衰退していき、多くの業者が倒産・廃業しました。

そして、2010年には貸金業法改正で上限金利の引下げ、総量規制が導入され、より一層経営が厳しくなり、大手消費者金融はアイフル以外、全て銀行の傘下になったのです。

銀行のグループ会社や子会社になったことで、お金を借りる側とすれば、安心・安全に借りれるメリットが大きくなったと捉えることもできます。

しかし、銀行の下になったのは大手消費者金融だけで、大手以外の中小消費者金融は非常に厳しい状況が続いています。

なによりも総量規制ができたことで、「貸したくても年収3分の1以上貸せない」のが中小にとっては大きな打撃です。

また、専業主婦への貸付が禁止になったことも大きな要因になっており、いかに貸し倒れリスクを抑え、融資残高を伸ばしていくことが中小消費者金融の命題と言えるでしょう。

貸金業登録者数は直近10年でさらに減少

過払い返還と貸金業法改正によって、貸金業登録の業者数は大幅に減りましたが、直近10年でさらに減少しています。

貸金業業者登録数のグラフ

※タップで拡大します。

平成22年 令和2年
都道府県登録業者 3,648 1,372
財務局登録業者 409 275
合計 4,057 1,647

(出典:貸金業関係資料│金融庁

直近10年で、1つの都道府県のみに店舗を持つ、都道府県知事登録業者は3,648業者から約3分の1の、1,372業者まで減っています。

そして、2都道府県以上で店舗を持つ、財務局登録業者でも409業者から275業者になっています。

貸金業者数が過去最大だった昭和61年の47,504件に比べると、3.46%しか生き残っていない計算になります。このことから、今の貸金業界は大手以外非常に厳しい経営環境になっており、今後も中小消費者金融は減っていくことが予想されています。

先ほどの表の令和2年の貸金業登録者数は合計で1,647業者になっていますが、新規貸付を停止して回収だけしている業者なども含まれますので、実際に貸付けをして営業しているのはもっと少ないのが現実です。

しかしながら、それでもお金を借りる側とすれば、業者数が多く、どこから借りるのが一番良いのか、正直分かりません。

そこでその疑問を解決すべく、最新の消費者金融おすすめランキングを作成してみました。

大手有名消費者金融から、中小のあまり知られていない消費者金融まで、どこよりも細かく徹底解説していきます。

2020年お金借りるならここ!消費者金融おすすめランキング【20社を辛口で解説】

2020年消費者金融おすすめTOP20
※ランキングは弊社の貸金業務取扱主任者の調査、WEBなどの口コミ調査、弊社独自のアンケート等で作成しました。

1位 プロミス

プロミススマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年4.5%~17.8% 最高500万円 最短30分 最短1時間
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息

プロミスのここがおすすめ

  • 業界最速の最短1時間融資が可能
  • 新規契約なら「借入日」の翌日から*30日間無利息
  • カードレス対応!郵便物なしで借りれる
  • アプリローンならスマホを使ってセブン銀行から借入可能

*30日間無利息はメールアドレスとWEB利用明細の登録が必要

消費者金融おすすめ第1位はプロミスです。プロミスは消費者金融業界最先端のサービスをしており、借り手側のことを本当に考えていると思います。

最短1時間融資が可能と公表したのもプロミスが最初です。また、顧客が自宅に届く郵送物が不安との声から、郵送なしで借入を可能にしたり、カードがなくてもスマホがあれば、セブン銀行から借入・返済ができるようにしたりと、常に顧客第一の新しいサービスを展開しています。

特に無利息サービスに関しては、プロミス以外は「契約日」の翌日から無利息がスタートするのに対し、プロミスは「借入日」の翌日から無利息スタートになりますので、カードだけ作っておきたい人など、本当に必要になった時(出金)から無利息になるのは、他社にはない大きなメリットです。

電話での接客対応も素晴らしく、即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込が可能なので、早朝・夜間問わず借入ができます。

初めての方に自信をもっておすすめと言える消費者金融です。

プロミス公式サイト(https://cyber.promise.co.jp)>>

2位 アコム

アコムスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年3.0%~18.0% 最高800万円 最短30分 最短1時間
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
× ×

アコムのここがおすすめ

  • 消費者金融最大手の安心感、抜群の知名度
  • 最短30分のスピード審査
  • 最短3ヶ月で増額も可能

アコムは消費者金融貸付残高No.1で最大手です。それだけ多くの人に支持されて人気があるカードローンと言えます。

アコムの特徴はスピード感です。審査は最短30分で、プロミス同様に最短1時間融資も可能となっています。

そして契約後、増額に関してもアコムは積極的なため、平均3ヶ月程度で増額が可能です(増額には審査があります)。

2020年9月時点ではカードレス対応になっていないため、郵送物なしで借りるには自動契約機か店頭窓口でカードを受取る必要があります。

アコム公式サイト(https://www.acom.co.jp/)>>

3位 レイクALSA

レイクアルサスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年4.5%~18.0% 最高500万円 最短15秒 WEBなら最短60分可
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息

レイクALSAのここがおすすめ

  • WEBなら借入の全額を60日間無利息、または借入のうち5万円を180日間無利息を選べる
  • AIを使った最短15秒審査が可能
  • カードレス対応、専用アプリでスマホATMにも対応

レイクALSAは、WEB申込なら借入の全額を60日間無利息か、借入の内5万円までを180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。

ここまで長い期間無利息でお金を借りることができるのは、レイクALSAの最大のメリットと言えます。特に10万円以下などの少額しか利用するつもりがない人は、レイクALSAの無利息を活用すれば、どこよりも安く融資を受けることができるのです。

銀行やJAバンク、公的融資よりも利息が少なく、そしてAIを使った審査は、申し込み完了後最短15秒で結果表示されます。

WEB申込なら最短60分融資も可能になっていますので、個人的には1年未満の借入なら、銀行よりもレイクALSAで借りた方がお得になる場合が多いです。

また、カードレス・スマホATM対応になっていますので、内緒で借りたい人やセブン銀行を多用する人にもおすすめと言えます。

レイクALSA公式サイト(http://lakealsa.com/)>>

レイクALSA無利息注意点

  • 60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息、30日間無利息の併用はできません
  • 新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方が対象。60日間無利息はWeb申込みの方のみ
  • 無利息開始日は契約日の翌日から。借入れ日の翌日からではありません
  • 契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ
  • 無利息期間中も返済日があります。借入れ後の返済日を確認ください
  • 返済日はレイクALSAの会員ページ、新生銀行カードローンATMの利用明細書、契約時の書類で確認ください
  • 無利息期間中に返済が滞った場合、無利息期間が終了となり、返済日の翌日以降の遅延損害金及び利息負担となります
  • 無利息期間終了後は通常金利適用となります

レイクALSA貸付条件表

ご融資額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
ご利用対象 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率) 年20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じてレイクALSAが必要とする場合)
担保・保証人 不要
貸金業登録番号 関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

※2018年4月現在

4位 SMBCモビット

モビットスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年3.0%~18.0% 最高800万円 最短即日 *最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
×

*最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのここがおすすめ

  • 電話連絡なし!連絡はすべてメールで借入まで可能
  • 自宅への郵送物もなしで借入できる
  • カードレス対応、専用アプリでスマホATMにも対応

SMBCモビットは、自宅への郵送物なしに加えて、電話連絡も一切なしでお金を借りることができます。

そのため、会社はもちろん、同居の家族や配偶者などの絶対に内緒で借りたい人には特におすすめの消費者金融です。

カードレス対応、専用アプリでスマホATMにも対応していますが、大手消費者金融では唯一、無利息サービスがありません。無利息サービスよりも、電話連絡なしに重点を置いている人はSMBCモビットが良いでしょう。

ちなみに、仮に50万円を30日間、金利18.0%で借りた場合の利息は、50万×0.18÷365×30=7,397円。 10万円を30日間、金利18.0%で借りた場合は、1,479円になります。

SMBCモビットの場合、新規契約の上記無利息サービスが適用されないのがデメリットになります。

SMBCモビット公式サイト(https://www.mobit.ne.jp/)>>

5位 アイフル

アイフルスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年3.0%~18.0% 最高800万円 最短30分 最短1時間
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息

アイフルのここがおすすめ

  • 最短30分審査、最短1時間融資が可能
  • フリーローン以外にもおまとめ・借り換えローンも有
  • カードレス対応、専用アプリでスマホATMにも対応

アイフルはフリーローン以外にも、総量規制例外貸付となる、おまとめローン(おまとめMAX)や借り換えローン(かりかえMAX)などの商品ラインナップが魅力です。

プロミスやアコムと同じく、審査は最短30分、最短1時間融資が可能になっているため、急ぎの方にもおすすめできます。

デメリット部分として、プロミス・アコム・SMBCモビットは原則24時間即日振込が可能になっていますが、アイフルはまだ原則24時間振込融資には対応していません(2020年9月現在)。

カードレス・スマホATM対応になっているため、スマホATMを使って夜間に借入することはできます。

アイフル公式サイト(https://www.aiful.co.jp/)>>

6位 J.score(ジェイスコア)

ジェイスコアスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年0.8%~15.0% 最高1,000万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
発行無 × ×

ジェイスコアのここがおすすめ

  • 上限金利年15.0%は銀行水準の低金利
  • カード発行がないため自宅郵送なしで借りれる
  • AIスコアによって金利・限度額が決まる新しい審査

ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して作った、新しい消費者金融です。金利は年0.8%~15.0%となっており、銀行並みの低金利で借りることができます。

一般的な消費者金融は属性のスコアリング審査ですが、ジェイスコアは、ライフスタイルや性格、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、Yahoo! JAPANのお取引情報などをAIスコアにして、金利・限度額が決まります。

また、最初からカード発行がないため、郵送物なしで借りることが可能です。

デメリット部分として、上限金利が低いため、大手消費者金融に比べると審査が厳しくなることです。借入が2件目以降の人は審査落ちになる可能性が高くなります。

ジェイスコア公式サイト(https://www.jscore.co.jp/)>>

7位 ベルーナノーティス

ベルーナノーティススマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年4.5%~18.0% 最高300万円 最短30分 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
× × ×

ベルーナノーティスのここがおすすめ

  • ベルーナ(東証一部上場)グループだから安心して借りれる
  • 借入日の翌日から14日間無利息!完済後*再度利用も14日間無利息
  • 全国約50,000台以上の提携ATM借入手数料が無料

ベルーナノーティスは、東証一部上場のベルーナグループの(株)サンステージが貸付をしているため、安心・安全に借りることができます。

最大の特徴は、初めての人は「借入日の翌日」から14日間無利息になり、完済後3ヶ月経過して再度利用した場合も14日間無利息になります。

また、消費者金融では珍しく借入の提携ATM手数料が無料になっています。コンビニ提携ATMはもちろん、三菱UFJ銀行東京スター銀行の提携ATMからの借入手数料も無料なのは嬉しいことです。

デメリット部分はカードレスに対応していないため、カードが自宅に簡易書留または本人限定郵便で届きます。差出人ベルーナノーティスと書かれています。

ベルーナノーティス公式サイト(https://www.b-loan.jp/)>>

8位 ダイレクトワン

ダイレクトワンスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年4.9%~18.0% 最高300万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
× × × ×

ダイレクトワンのここがおすすめ

  • スルガ銀行グループの消費者金融だから安心に利用できる
  • セブン銀行やゆうちょ銀行などの提携ATMの利用可能
  • 店頭窓口なら最短30分でカード発行で即日融資可能

ダイレクトワンは、もともと静岡県に本店を置く丸和商事(ブランド名:ニコニコクレジット)が前身の会社です。

丸和商事が過払い金返還と貸金業法改正によって経営悪化となり、2011年に民事再生を申立。その後メインバンクのスルガ銀行が完全子会社化し、2012年にダイレクトワンに社名変更になりました。

中小消費者金融は大手と違い、「安心して借りれるか」が選ぶ重要なポイントになります。その点、ダイレクトワンはスルガ銀行グループのため、安心・安全に借りれるメリットがあります。

大手消費者金融に比べるとサービス内容はやはり劣ります。カードレス対応ではないため、WEB契約の場合カードが必ず自宅に郵送されます。

店頭窓口なら最短30分でカード発行でき、自宅への郵送物はありませんが、店舗は静岡・山梨・愛知・東京・神奈川で全15店舗しかありません。

無利息サービスもないため、安心して借りれる以外は特に推すポイントもないのが正直な感想です。

ダイレクトワン公式サイト(https://www.directone.co.jp/)>>

9位 しんわ

しんわスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年7.0%~18.0% 最高1,000万円 最短即日 *最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
× × × ×

*即日融資は当日9:30から18:00までに店舗までご来店いただく必要があります。

しんわのここがおすすめ

  • セブン銀行等の提携コンビニATM・提携銀行ATMの手数料無料
  • 創業50年の営業実績
  • 福岡・大阪に店舗があり、財務局登録の中堅消費者金融会社

しんわは福岡県に本社を置く中堅消費者金融会社です。創業50年と歴史は古く、九州地方を中心に展開していましたが、過払い金返還等の影響を受け2007年11月に新規融資受付を中止しました。

5年間ほど回収業務のみ行っていましたが、2012年8月より新規貸付を再開しています。

しんわの特徴は、セブン銀行・ローソン・Enetなどの提携コンビニATMや、福岡銀行などの九州、四国、中国地方の提携銀行ATMの利用手数料が無料な点です。

大手でも提携ATMは1万円以下で110円、1万円超で220円のATM手数料を1回ごとに取られます。中堅消費者金融は、コンビニATMと提携しているだけでも珍しいのですが、しんわはさらに利用手数料までも無料になっています。

ちなみに即日融資は当日9:30から18:00までに店舗に来店することが条件になります。WEB申込で来店しない場合は、即日融資は基本的にできませんので注意が必要です。

しんわ公式サイト(https://008000.com/)>>

10位 セントラル

セントラルスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年4.80%~18.0% 最高300万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
× × ×

*即日融資は当日9:30から18:00までに店舗までご来店いただく必要があります。

セントラルのここがおすすめ

  • 全国のセブン銀行ATMから借入・返済が可能
  • 新規契約は契約日翌日から30日間無利息
  • 東京エリアに自動契約機設置拡大中

セントラルは愛媛県松山市に本社を置く中小消費者金融です。店頭窓口は本社がある河原町支店のみで、他の16店舗は全て自動契約機だけの無人店舗になります。

公式サイトから、従業員は22名の規模的には小さい消費者金融ですが、中小でもセブン銀行ATMと提携しているため、全国どこでも借入・返済ができ利便性は高いです。

また、中堅・中小消費者金融の経営が厳しい現状の中、セントラルは上野浅草口店や新橋店など、東京エリアへの自動契約機設置を拡大しており、消費者金融業として貸付を増やしていく姿勢が感じられます。

新規契約の人は契約日翌日から30日間無利息サービスもあるため、中小の中ではおすすめの消費者金融です。

セントラル公式サイト(https://011330.jp/)>>

11位 ライフティ

ライフティスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年8.0%~20.0% 最高500万円 最短即日 3日~5日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
× × ×

ライフティのここがおすすめ

  • 全国のセブン銀行ATMから借入・返済が可能
  • はじめての人は契約日翌日から35日間無利息
  • 返済等でライフティポイントが貯まる

ライフティは東京都に本社がある比較的新しい消費者金融会社です。東京以外に事務所はないため、東京都知事登録ですが、融資は全国対応になっています。

中小消費者金融ですが、セブン銀行とATM提携しているので借入・返済の利便性は高くなっています。

ライフティの特徴は審査基準です。過去に任意整理や自己破産などの債務整理をした場合、信用情報に異動(事故)情報が登録され、大手消費者金融では借りることができませんが、ライフティは審査次第で借りれる可能性があります。

中小消費者金融は大手と同じ審査基準にしてしまうと、貸付できる人がほぼいないため、スコアリング審査よりも決裁者の経験や申込者の人間性を踏まえて可否を出しています。

デメリット部分として、WEB契約に対応しておらず、契約書類は郵送でのやりとりになります。契約書類発送→記入して返送→不備がないかチェック後に融資の流れになるため、借入まで3~5日程度みておく必要があります。

ライフティは大手消費者金融で審査落ちした人にはおすすめできる会社です。新規契約の人は、借入日の翌日から35日間無利息サービスがあります。

ライフティ公式サイト(http://www.ryfety.com/)>>

12位 フクホー

フクホースマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年7.30%~18.0% 最高200万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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フクホーのここがおすすめ

  • 過去に債務整理等をした人でも審査次第で借入が可能
  • 大手消費者金融とは違う独自の審査基準

フクホーは大阪に本社がある中小消費者金融です。歴史はかなり古く、創業は1967年(昭和42年)3月になります。

フクホーは過去に金融事故をした人に対して即断ることはなく、今現在の状況を見て審査をしてくれます。そのため、ブラック情報で大手消費者金融で借りられなかった人にもチャンスはあります。

デメリット部分は契約書類等は郵送でのやりとりになるため、来店以外で即日融資は難しいことと、証書貸付での融資になるので、限度額内で追加借入ができないことです。

そのため、融資後に追加融資を受けたい場合はフクホーに連絡して追加借入の審査を受けなければなりません。

通常のフリーローン以外に、貸金業法に基づくおまとめローンもあります。

フクホー公式サイト(https://fukufo.co.jp/syouhin/)>>

13位 アロー

アローキャプチャ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年15.0%~19.94% 最高200万円 最短45分 3日~5日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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アローのここがおすすめ

  • 信用情報にブラック情報があっても審査次第で借入が可能
  • 総量規制例外貸付で借り換えすることもできる

アローは名古屋にある、比較的新しい中小消費者金融会社です。アローも独自審査基準があるため、大手に断られた人でも審査次第で融資が可能になっています。

特に過去に自己破産をした方で今現在借入がない人は、安定収入があれば審査に通過する可能性が高いです。フクホーと違い、証書貸付ではないため、限度額内での追加借入ができ、3ヶ月以上返済が問題なければ増額も積極的にしています。

デメリットはコンビニや銀行とATM提携をしていないため、返済や借入の利便性がかなり悪い事です。また、WEB契約にも対応していません(WEB申込は可能)。

アロー公式サイト(https://www.my-arrow.co.jp/)>>

14位 エイワ

エイワスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年17.9507%~19.9436% 最高50万円 最短即日 1~2日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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エイワのここがおすすめ

  • 老舗の有名中堅消費者金融
  • 対面融資により、他で借りられない人でも借りれる可能性有

いろんな意味で有名なのが中堅消費者金融のエイワです。エイワからお金を借りるには、必ず来店が必要になります。大手消費者金融のようなWEB契約などは一切なく、昔からずっと対面融資を続けています。

対面融資は借りる側にも貸す側にも手間のかかる方法ですが、お互い顔を見て話をするため、借りた方は他社よりもエイワの印象が強くなり、返済も優先するメリットがあります。

また、貸す方も顧客の人間性が分かるため、スコアリング審査で計れないエイワ独自の審査が可能になり、他社で借りられない人でもエイワで借りられた人が多くいます。

エイワは最盛期の平成9年には総貸付残高が500億円を超えましたが、過払い返還と貸金業法改正により令和元年8月31日時点では235億円まで減っています。

店舗数も平成16年に100店舗を超えましたが、今は25店舗になっています。

デメリットは、限度額内での追加借入ができず、融資後は完済になるまで返済のみになることです。追加借入をしたい場合は、増額または追加融資の申込をして審査を受ける必要があります。

エイワ公式サイト(https://www.eiwa.jp/)>>

15位 ビアイジ

ビアイジスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年12.0%~18.0% 最高200万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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ビアイジのここがおすすめ

  • 創業昭和38年、設立昭和57年の営業実績

ビアイジは京都に本社を置く老舗の中小消費者金融です。支店は北海道・青森・広島・福岡にあり、全8店舗です。

貸金業登録番号はアコムやプロミスと同じであり、それだけ古くから貸金業をしている実績があります。

中小消費者金融はやはり借入・返済の利便性が一番のネックになります。ビアイジもコンビニATMや銀行ATMと提携していないため、振込での融資が基本になり、返済も振込がメインとなっています。

そのため、大手に比べると非常に使い勝手が悪いです。昔から営業実績がある点以外は特におすすめはありません。

ビアイジ公式サイト(https://0120220010.com/)>>

16位 ユニーファイナンス

ユニーファイナンススマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年12.0%~17.95% 最高300万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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ユニーファイナンスのここがおすすめ

  • FITカードで全国のプロミスATMが利用可能

ユニーファイナンスは名古屋に本社を置く、地域密着型の中小消費者金融です。

ユニーファインナンスの発行しているFITカードは、プロミスATMと提携しているため、全国のプロミスATMで借入・返済ができます。

融資は全国対応していますが、名古屋の地元をメインに営業している消費者金融会社になります。

ユニーファイナンス公式サイト(https://www.292957.jp/)>>

17位 ライオンズリース

ライオンズリーススマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年15.0%~20.0% 最高300万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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ライオンズリースも名古屋にある老舗の中小消費者金融になります。全国からの申込をWEBまたは電話で受け付けています。

これと言ってメリットは特にありませんが、長年の営業実績と、中小ならではの審査基準がありますので、なかなか審査に通りずらい人は申込してみても良いかもしれません。

良くも悪くも、昔ながらの消費者金融というイメージがあります。

ライオンズリース公式サイト(http://www.lionslease.co.jp/)>>

18位 関東信販

関東信販スマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年16.98% 最高99万円 最短即日 1日~3日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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関東信販も古くから営業している中小消費者金融です。

フリーローンの金利は16.98%、教育ローンが13.98%、スーパーローンも13.98%になっており、中小消費者金融の中では低金利になっています。

しかし、返済方法は関東信販の銀行口座へ振込しかありませんので、毎月振込する手間と振込手数料が必要になります。

セブン銀行などのコンビニATM等の提携もありません。

関東信販公式サイト(https://www.kantou-shinpan.co.jp/)>>

19位 フタバ

フタバスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年14.959%~17.950% 最高50万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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フタバは東京の中小消費者金融業者です。設立が昭和38年とかなり古いです。東京都知事の貸金業登録番号は低いですが、他県の店舗閉鎖に伴い、財務局登録から都知事登録に変更したため、登録番号が低くなっているだけです。

フタバは新規契約は30日間無利息サービスがあります。また公式サイトに融資対象は「消費者金融にて他社での借入が4社以内の方が対象」と書いてありますので、2件程度の借入なら審査に通る可能性は充分にあります(総量規制の範囲内の場合)。

返済方法はフタバの銀行口座に振込のみになっていますので、利便性は悪いです。

フタバ公式サイト(https://www.822828.jp/)>>

20位 アルコシステム

アルコシステムスマホ画像

金利(実質年率) 限度額 審査時間 融資時間
年15.0%~20.0% 最高50万円 最短即日 最短即日
カードレス 専用アプリ スマホATM 無利息
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昔からブラックでも借りれると噂があるのが、兵庫県にあるアルコシステムです。

れっきとした正規消費者金融会社であり、審査がありますので誰でも借りれるわけではありません。

アルコシステムの公式サイトには、健康保険未加入の方(配偶者の被扶養者は除く)、現在他社(銀行・信販系ローンやクレジットも含む)の返済が滞っている場合、未成年者は融資不可と書いてあります。

そのため、重要なのは今現在他社で延滞をしているかどうかになります。過去に金融事故があった人でも、今現在滞納していないなら、申し込みして見る価値はあるかもしれません。

アルコシステム公式サイト(https://www.alcosystem.co.jp/)>>

中小消費者金融のおすすめ(メリット)はどの部分なのか?

中小消費者金融のメリットとは?
大手消費者金融はテレビCMやネット広告などで見かけるため、多くの人が知っていますが、中小の消費者金融はほとんどの人が知らないと思います。

そこで中小消費者金融のメリットについて説明します。

中小消費者金融のメリットは、一言で言えば、「大手よりも断然借りやすい審査基準」これに尽きます。

冒頭でも説明しましたが、2010年6月に貸金業法が改正され、上限金利の引き下げと共に、年収3分の1以上の貸付を禁止した「総量規制」が導入されました。

大手は知名度があるため、はじめてお金を借りる人の申込が大半なのですが、知名度がない中小消費者金融にとって、上限金利の引下げよりも、総量規制の方が圧倒的にダメージが大きいのです。

一般的に問題がない人は大手消費者金融で総量規制まではお金を借りることができます。

中小消費者金融に申込みしてくる顧客は、大手で断られた人が対象になるため、大手と同じ審査基準の場合、誰にも貸付をすることができなくなります。

そのため、中小消費者金融は申込客の借入が総量規制の範囲内であれば、できる限り努力して貸付したいのが本音なのです。

金融事故情報(異動情報)が登録されていても借りれるのか?

大手では信用情報に事故情報(異動情報)が登録されていた場合、100%審査落ちになります。

下記はJICC(日本信用情報機構)の異動・参考情報です。自己破産などの参考情報も一般的には事故(異動)情報として扱われています。

異動情報

項目 内容 登録期間
延滞 入金予定日から3ヶ月以上元金、利息ともに入金がなかった情報 延滞継続中の期間
延滞解消 入金がされて延滞ではなくなった情報 契約継続中及び契約終了後5年以内

参考情報

項目 内容 登録期間
債権回収 契約先(債権者)が強制執行や支払督促等の法的手続き等を行った情報 契約継続中及び契約終了後5年以内※法的申立の取下げがあった場合はその時点まで
債務整理 お客様(債務者)が契約先に返済金額の減額等を申入れた情報
破産申立 お客様が破産を申立てた情報
特定調停 お客様が特定調停法に基づく特定調停を申立てた情報
民事再生 お客様が民事再生法の適用を申請、または個人に適用される小規模個人再生手続き、給与所得者等再生手続きを申立てた情報
保証履行 お客様から契約先に対する返済がない等の理由により、保証会社がお客様に代わって契約先に支払いを行った情報 契約継続中及び契約終了後5年以内
保証契約弁済 お客様から契約先に対する返済がない等の理由により、契約先が保証会社から一括で支払いを受けた情報
カード強制解約 お客様の返済能力の欠如を理由として、契約先が強制的に包括契約を解約した情報

中小消費者金融では、延滞以外の異動参考情報は貸付する可能性があります。延滞中の人にはどの消費者金融会社も融資はしません。

そのため、仮に債務整理や自己破産、特定調停などの事故情報が登録されていても、中小消費者金融会社なら融資は審査次第になるのです。

大手では信用情報を照会して、事故情報が登録されていた時点で、属性などがどれだけ良くても、即断りになります。

中小消費者金融のメリットは「人を見て貸付(融資)をする」これに尽きるでしょう。仮に過去に自己破産をしていたとしても、今安定収入があり、借金がなければ中小消費者金融なら融資を受けられる可能性は充分にあるのです。

-カードローン, 消費者金融

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