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学生ローンおすすめをとことん比較!親に内緒で借りる方法と借金がバレる原因を解説!

学生ローンおすすめをとことん比較
「資格や運転免許を取るための費用がほしい」

「授業料や教材費などの学費を捻出するために借入をしたい」

「サークル活動でお金が必要になった」

上記のように学生生活でお金が必要になったとき、利用を検討するのが「学生ローン」です。

しかし、「学生ローンを利用すると親バレしないか?」という不安がある人は多いようです。親に内緒で借金をして、もしバレてしまった場合必ず揉めるからです。

結論から言えば、学生ローンを利用しても親バレする可能性は非常に低いです。

ただし、100%バレないかと言えばそうではありません。

そこでこの記事では、学生ローンを親バレせずに借りるにはどうすれば良いか?について解説します。

また、おすすめの学生ローンの紹介と比較もしていますので、この記事ひとつで親バレせずに借りるための知識とあなたに合った借入先が見つかります。

当記事を参考にして、学生ローンを親バレせずに借入し、予定していることにお金を使えるようになってください。

学生ローンは親の承諾なしで借入できます!

20歳以上の学生なら親の承諾なしで利用可能
まず、学生ローンは親の承諾なしで借入できるため、親バレを心配する必要はありません。

20歳以上であれば申込時に親の承諾は必要ありませんし、親に連絡がいくこともないため、あなた1人の判断で借入できます。

このため、特別なことをしなくても親バレすることはありません。

しかし、未成年の場合は親の承諾が必要になってきます。なぜなら、未成年者は民法によって契約行為ができず、親権者の同意なしで行った契約は取消することができるからです。

【民法第5条 未成年者の法律行為】
1.未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。ただし、単に権利を得、又は義務を免れる法律行為については、この限りでない。
2.前項の規定に反する法律行為は、取り消すことができる。
3.第1項の規定にかかわらず、法定代理人が目的を定めて処分を許した財産は、その目的の範囲内において、未成年者が自由に処分することができる。目的を定めないで処分を許した財産を処分するときも、同様とする。(引用元:民法第5条-Wikibooks

未成年者がお金を借りる方法と借りれるカードローンに関しては、下記記事に詳しく書いています。

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在籍確認の電話もなしであるケースが多い

電話している女性画像
学生ローンは「在籍確認」の電話もなしであるケースが多いです。

在籍確認とは、「申込者は本当に申告した勤め先で働いているか?」という部分を調査する作業です。

お金を借入する際は勤め先に在籍確認の電話をされることが基本になります。

しかし、学生ローンの場合は次のように在籍確認をしないとしている業者が多いです。

学生ローンの在籍確認画像 (出典:アミーゴ「よくある質問」

そのため、「バイト先の人に借入していることがバレてしまわないか?」という心配も少なく済みます。

学生ローンはなぜ在籍確認を重要視していないのか?

消費者金融でも銀行カードローンでも、お金を借りる場合には必ず勤務先への在籍確認が必須になります。

在籍確認が取れない場合、在籍している証明を書類等で提出しなければ基本的に融資を受けることができません。

しかし、学生ローンは原則在籍確認なしになっています。なぜ学生ローンは在籍確認を重要視していないのでしょうか?

実は、学生ローンは一般のフリーローンと違い、学生しか借りることができません。借りる条件として身分証の他に学生証の提示が必要です。

業者としては、学生の場合、借金の清算方法は親による代払いが大半になっており、ぶっちゃけ言うと学生バイトの返済能力等はそこまで期待していないのです。

そのため、「本当に学生なのか?」が最も重要なポイントであり、そのために学生証や学費の請求書等で確認をしているのです。

貸金業法で総量規制があるため、収入がない学生は融資することができません。

しかしバイトやパートで多少でも収入があれば融資は可能になり、最終的には身内による借金代払いが多いため、勤務先の在籍確認はそこまで重要視していないのが現実です。

学生ローンが親バレする原因はこの4つ

学生ローンが親バレする原因
学生ローンが親バレする原因はおもに次の4つです。

親バレする主な原因

  • 契約書などの郵送物を見られた
  • 延滞した際の催促
  • 未成年である
  • カードを見られた

このため、上記の4つにさえ気をつけておけば、親バレを防げる可能性が高いです。

学生ローンで親バレする詳細は次章より解説していますのでそちらでご確認ください。

契約書などの郵送物を見られた

郵送物のイメージ画像
学生ローンを利用すると契約書の郵送があります。契約書を見られてしまうと借入していることがバレてしまうため、保管はきちんとしなくてはいけません。

人目につく場所に置くのは避けて、見つかりにくい場所に保管しておきましょう。

親バレする原因の1位は、学生ローンから送られる契約書類を親が勝手に開封してバレてしまうパターンです。

大手消費者金融の場合、プロミスレイクALSASMBCモビットなどはWEB完結で契約することによって、自宅への郵送物を一切なしで借りることができます。

しかし、学生ローンをメインとした消費者金融は規模が非常に小さいため、大手消費者金融と比べると契約方法や入出金の利便性は天と地ほどの差があります。

学生ローンをメインにしている消費者金融で、自宅への郵送なしで借入可能な業者は今のところまだありません。

学生ローン側は本人宛に親展を押印して郵送していますが、親が勝手に郵送物を開けてしまえば一発で借金がバレてしまいます。

1人暮らしの学生なら問題ありませんが、親と同居している人は、学生ローンに申込するのではなく、大手消費者金融へ申込することをおすすめします。

大手消費者金融でも20歳以上でアルバイトをしていれば借入が可能です。先ほども書いたように、大手の方が圧倒的に便利で使いやすいので、むしろ最初から大手消費者金融に申込みした方がおすすめなのです。

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延滞した際の催促

督促状画像
延滞をすると催促の電話がくることがあります。その電話内容から借入が親バレすることも考えられます。

業者からの電話に出ないと、自宅に督促のハガキや手紙が届きます。

それを見て親にバレる人も多いです。延滞してバレるのは自業自得とも言えますが、もし支払いが遅れる場合は必ず学生ローンへ電話をしましょう。

連絡をして「○○日までに支払います。」と言えば、自宅への督促ハガキ等は基本的に送られません。(約束の日までに入金がなければ送られます)

もし自宅にハガキが届くか心配な人は、学生ローン業者に電話した際に、「自宅に何か届きますか?」と聞いてみましょう。

時間差でハガキを発送してしまってる可能性もあるため、電話で確認することによって、発送されなくなる場合もあります。

一番重要なことは、期日どおりに返済することです。そして、支払いが遅れると分かった時点で業者に電話をして、指定した日までに入金をすれば問題はありません。

未成年である

学生ローンの中には未成年でも利用できる業者が一部あります。

しかし、ほとんどの場合は親の承諾が必要ですので親バレは避けられません。

当サイトが調査した範囲では、未成年が親の承諾なしで借入できるのは「カレッヂ」のみでした。

そもそも、親の承諾があったとしても未成年で申し込み可能なカードローンは数少ないです。

そして、親の承諾が得られるぐらいなら、親から借りた方が金利もなく良いに決まっています。

カレッヂは親の承諾なしで借りることが可能ですが、民法上、未成年者は契約行為ができないため、後々弁護士等から契約取り消しを実行することも可能です。

その場合、信用情報がどうなるのかを必ず確認しましょう。

契約取り消ししたとしても、信用情報に異動・参考情報が登録されてしまうのなら、取消せずに払った方が今後の事を考えると良いかもしれません。

信用情報に異動・参考情報が登録されると、情報が消える5年間はクレジットカードや自動車ローンなど、すべてのローンの審査に通らなくなります。

自分の信用情報はとても大事なので必ず確認するようにしましょう。

カードを見られた

複数カードの画像
一部の学生ローンでは専用カードの発行があります。

この専用カードを見られたことが原因で親バレすることもあります。

専用カードの保管はしっかりしておきたいです。特に財布に入れる場所は気を付けた方が良いでしょう。

バレないように、クレジットカードを上にして2枚をカード入れるなど、工夫した方がよいです。

カードを持っていることは一度でも借りた証拠になりますので、必ず親バレに繋がってしまいます。

【超おすすめ】優良学生ローン5社をピックアップ

優良学生ローン5社をピックアップ
この章では、おすすめの学生ローンを5社紹介しています。

紹介中の学生ローンはすべて全国対応しており、来店不要で即日融資も可能です。

「どの学生ローンが良いのか迷ってしまう・・・」というときの参考にしてください。

アミーゴ

アミーゴのエントランス画像

申込条件 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
金利(実質年率) 年14.40%~16.80%
限度額 3万円~50万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
所在地 東京都新宿区高田馬場1-31-8
高田馬場ダイカンプラザ1111号室
電話番号 03-4500-4700
設立 昭和57年4月1日
登録番号 東京都知事(4)第3142号
日本貸金業協会会員 第005698号
※2020年11月5日現在

アミーゴは昭和57年設立の学生ローンです。

上限金利が16.80%と大手消費者金融よりも低いのが特徴で、さらいに収入証明を提出すれば16.2%に下がります。

また、学費目的の借入であれば15.60%になります。

アミーゴ公式サイト>>

ガレッジ

カレッヂ画像

申込条件 日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。安定した収入のある方
金利(実質年率) 年15.0%~17.0%
限度額 1万円~50万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
所在地 東京都新宿区高田馬場2-17-1
伊勢浪ビル305号
電話番号 0120-40-3205
設立 1977年9月1日
登録番号 東京都知事(13)第01345号
日本貸金業協会会員 第000787号
※2020年11月5日現在

ガレッジは創業40周年以上の歴史がある学生ローンです。

学生ローンとしては珍しく「専用カード」の発行があります。

専用カードは全国のセブン銀行ATMで手数料無料で利用できますので、借入と返済が非常に楽です。

中小消費者金融でセブン銀行ATMと提携しているのは珍しく、尚且つ大手でも手数料有料の中、カレッヂは提携セブン銀行ATMの利用手数料が無料となっています。

これだけでも学生ローンの中では圧倒的におすすめと言えるでしょう。

また、未成年でも親の承諾なしで借入できるというメリットもあります。

カレッヂ公式サイト>>

フレンド田(デン)

フレンド田画像

申込条件 高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類をご提示いただける方、及び、安定した収入のある方
金利(実質年率) 年12.0%~17.0%
限度額 1万円~50万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
所在地 東京都新宿区高田馬場3-2-1
大和ビル2階
電話番号 03-5925-0919
フリーダイヤル
0120-70-1345
設立 1976年
登録番号 東京都知事(9)第15294号
日本貸金業協会会員 第001613号
※2020年11月5日現在

フレンド田(デン)は高田馬場に店舗を構える学生ローンです。

店舗来店して10万円以上の契約をすれば「新規入会特典」として、500円分のクオカードもしくはマックカードがもらえます。

また、友達を紹介すれば「お友達紹介特典」として、金利が最大3.0%下がり、最大5,000円のキャッシュバックがあります。

フレンド田公式サイト>>

イー・キャンパス

イーキャンパス画像

申込条件 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
金利(実質年率) 年14.5%~16.5%
限度額 最大80万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
所在地 東京都新宿区高田馬場3-4-16
MKビル4階
電話番号 03-3366-8432
フリーダイヤル
0120-70-1345
設立 1993年12月24日
登録番号 東京都知事(7)第25002号
日本貸金業協会会員 第005697号
※2020年11月5日現在

イー・キャンパスは高田馬場に古くからある学生ローンです。

上限金利が16.5%と消費者金融としては低く、さらに学生証と免許証の提示で16.0%になります。

また、学費目的と海外渡航目的であれば15.5%で借入できます。

土曜日も営業しているため、来店できるのであれば土曜日でも即日融資を受けることが可能です。

イー・キャンパス公式サイト>>

マルイ

学生ローンのマルイ

申込条件 安定した収入のある学生の方、又は当社基準を満たす方
金利(実質年率) 年15.0%~17.0%
限度額 1万円~50万円
審査時間 最短20分
融資時間 最短即日
所在地 新宿区高田馬場2-19-7
タックイレブン603号室
電話番号 03-3208-0151
フリーダイヤル
0120-81-5501
登録番号 東京都知事(9)第16492号
日本貸金業協会会員 第005999号
※2020年11月5日現在

マルイは高田馬場で40年以上続いている学生ローンです。

審査時間が最短20分となっており、スピード審査を売りにしているため、素早い融資が期待できます。

お友達紹介キャンペーンがあり、紹介者1人ごとに金利が1.2%下がりますので、15人紹介すれば金利は0%になります。

マルイ金利引下げ画像

友達の利用額に応じて、最大5,000円分のクオカードも貰えます。

学生ローンのマルイ公式サイト>>

おすすめ学生ローン5社を徹底比較してみた!

学生ローン5社を徹底比較!
学生ローンで借入するときに何を重視するのかは、その人によって異なるでしょう。

そこでこの章では、

  • 金利
  • 限度額
  • 融資スピード
  • 追加融資の有無
  • 返済方法

の5項目で先に紹介した5社を徹底比較してみました。

金利で比較

学生ローン業者名 金利(実質年率)
イー・キャンパス 年14.5%~16.5%
アミーゴ 年14.40%~16.80%
カレッヂ 年15.0%~17.0%
フレンド田(デン) 年12.0%~17.0%
マルイ 年15.0%~17.0%

金利を比較するときは「上限金利」に注目します。

上限金利とは一番高い金利のことです。

たとえば、金利が「年15.0%~17.0%」であれば、17.0%が上限金利になります。

上限金利に注目する理由は、金利は審査を受けてみるまでいくつになるかわからず、そして多くの場合は上限金利が適用金利になるからです。

このため、初めから上限金利になると思って比較するのがおすすめなのです。

上限金利で比較した場合、イー・キャンパスが16.5%と一番低いです。

イー・キャンパスの場合、学生証と免許証の提示で16.0%になりますし、学費目的と海外渡航目的であれば15.5%になります。

このため、金利を重視するならイー・キャンパスが最適です。

限度額で比較

学生ローン業者名 限度額
イー・キャンパス 最大80万円
アミーゴ 3万円~50万円
カレッヂ 1万円~50万円
フレンド田 1万円~50万円
マルイ 1万円~50万円

限度額はイー・キャンパスが最大80万円とトップです。

よって、「なるべく多くの限度額が欲しい!」というなら、イーキャンパスがおすすめです。

ただし、誰もが80万円を借入できるわけではありません。学生ローンの限度額は審査で決定されます。

審査で返済能力を判断され、その返済能力に適した金額が設定されるのです。

学生の場合、アルバイト収入しかないケースがほとんどなので、80万円を設定してもらうのは困難かと思います。

限度額は総量規制によって最大でも年収の3分の1まで

総量規制グラフ(画像は日本貸金業協会HPより抜粋)

学生ローンは小規模消費者金融であり、貸金業者になりますので貸金業法総量規制が適用されます。

総量規制とは、貸金業者の過剰貸付防止と、多重債務者を減らす目的で2010年6月から導入され、貸金業者が貸付できるのは資金需要者の年収の3分の1までと決まったのです。

そのため、仮に年収が300万円の人は最大でも100万円までしか借りることができません。

学生の場合、収入はアルバイトになりますので、月の総支給が10万円であれば年収120万円となり、借りられる最大限度額は40万円になるのです。

それ以上は総量規制によって借りることができません。

ちなみに、総量規制が適用されるのは貸金業者だけになりますので、銀行は対象外です。

しかし、銀行は消費者金融よりも審査が厳しく、特に若年層への貸付はほとんど行われていないことから、学生が銀行カードローンに申込しても審査落ちする可能性が非常に高いでしょう。

融資スピードで比較

学生ローン業者名 融資スピード
イー・キャンパス 最短即日
アミーゴ 最短即日
カレッヂ 最短即日
フレンド田 最短即日
マルイ 最短即日

融資スピードはどこも最短即日です。

どの業者でも振込で融資してもらえますので、全国来店不要で即日融資に対応してくれます。

なお、来店できるのであれば、「イー・キャンパス」と「フレンド田(デン)」は土曜日も即日融資に対応してくれます。

追加融資の有無で比較

学生ローン業者名 追加融資の有無
カレッヂ
イー・キャンパス ×
アミーゴ ×
フレンド田 ×
マルイ ×

追加融資が受けられるのは「カレッヂ」のみです。

カレッヂ以外の業者は「フリーローン」という形態であるため、借入するごとに契約が必要になります。

追加で借りたくなった場合はもう一度申し込みして、再契約しなくてはいけません。

それに対してガレッジは専用カードの発行があるため、カードローンという扱いです。

専用カードを使って提携のセブン銀行ATMからいつでも借入・返済ができるため、限度額の範囲内で何度でも追加借入が可能です。

セブン銀行ATMと提携していて手数料が無料なのは、入出金がとても便利なため非常に大きなポイントです。セブン銀行ATMと提携している理由だけでカレッヂを選ぶ人も多くいます。

返済方法で比較

学生ローン業者名 返済方法
カレッヂ セブン銀行ATM・銀行振・現金書留・店頭窓口
フレンド田 銀行振込・店頭窓口・現金書留
アミーゴ 銀行振込・店頭窓口
イー・キャンバス 銀行振込・店頭窓口
マルイ 銀行振込・店頭窓口

返済方法が一番多彩なのは「カレッヂ」です。

セブン銀行ATM・銀行振込・現金書留・店頭窓口と4つの返済方法があります。

とくにセブン銀行ATMは24時間365日返済できますし、設置台数も非常に多いのでとても利便性が高いです。

それに対して他社の場合は、銀行振込と店頭窓口のみがほとんどとなり、唯一「フレンド田(デン)」が現金書留に対応しているくらいです。

銀行振込は振込手数料が顧客負担になりますので、カレッヂの提携セブン銀行ATM(手数料無料)が断然におすすめと言えます。

20歳以上なら大手消費者金融で借りた方が断然おすすめ

プロミスアプリローン画像
20歳以上の人なら大手消費者金融も利用できるため、借入先の候補に入れても良いでしょう。

大手消費者金融とは、「プロミス」・「アコム」・「アイフル」・「SMBCモビット」・「レイクALSA」の5社を指します。

大手消費者金融には以下のようなメリットがありますので、20歳以上であれば学生ローンで借りるよりも大手消費者金融で借りた方が圧倒的に便利です。

大手消費者金融のメリット

  • 最短1時間程度で融資が受けられる
  • 原則24時間365日、土日祝日でも即日融資可能
  • 「無利息サービス」のある業者が多いので利息をお得にしやすい
  • インターネットから借入&返済ができるのでとても楽
  • セブン銀行のスマホATMを利用できる業者ならスマホひとつで利用できる
  • 郵送物をなしにできるので他人バレに強い
  • 自社アプリによって快適に利用しやすい
  • コンビニや銀行、ゆうちょとATM提携しているので入出金に困らない

学生ローンの会社は、中小消費者金融になりますので、大手と比較すると圧倒的に使い勝手が悪いです。

また、大手消費者金融はアイフル以外、銀行の子会社やグループ会社になっており、学生ローン会社にはない、安心感と信頼感があります。

プロミス SMBCグループ
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
SNBCモビット SMBCグループ
レイクALSA 新生銀行グループ

大手の1番のメリットは原則24時間365日即日振込が可能

24時間即日融資可能
中小消費者金融と大手の最大の違いは、即日融資にあります。

中小の場合、平日14:00までに振込手続きを完了しなければ、当日振込はされず、翌営業日に振込がされます。

仮に金曜の15時すぎに振込で即日融資の電話連絡をしたとしても、中小は週明けの月曜日の朝一しか振込融資がされません。

しかし、大手消費者金融はプロミスを筆頭に、原則24時間365日即日振込融資が可能となっています。

プロミス 原則24時間365日 最短10秒で即日融資可能
アコム 原則24時間365日 最短1分で即日融資可能
SMBCモビット 原則24時間365日 最短3分で振込融資可能

土日・祝日、夜間や早朝でも即座に自分の銀行口座に振込されます。また、セブン銀行・ローソン・EnetのコンビニATMとも提携しているため、コンビニに行けば24時間入出金ができます。

中小と大手の融資の差は非常に大きく、学生ローンの方が大手消費者金融よりも若干金利が低くなっていますが、その金利以上に借入・返済の利便性は圧倒的に大手消費者金融の方が勝っています。

未成年の学生ならまだしも、20歳以上で安定収入があれば、大手消費者金融で借入できるため、まずは大手消費者金融に申込みすることをおすすめします。

業者名 申込条件
プロミス 年齢20~69歳のご本人に安定した収入のある方。主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はご審査のうえご利用が可能。
アコム 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
SMBCモビット 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
アイフル 満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する方
レイクALSA 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
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学生ローンおすすめをとことん比較 まとめ

まとめ画像
20歳以上であれば、学生ローンの利用には親の承諾は必用ないため、特別なことをしなくても親に内緒で借入が可能です。

ただし、次のようなことが原因で親バレするケースがあるので気をつけてください。

  • 契約書や利用明細を見られた
  • 延滞した際の催促
  • 未成年である
  • カードを見られた

そして、学生ローン専門業者でおすすめなのは次の5社になります。

学生ローンおすすめ5社

  • アミーゴ
  • カレッヂ
  • フレンド田
  • イー・キャンパス
  • マルイ

この中でもカレッヂは唯一セブン銀行とATM提携しており、借入・返済の手数料が無料になっています。

セブン銀行の営業時間内であれば、いつでも入出金が可能なため、学生ローンを選ぶならカレッヂをおすすめします。

これはあくまでも学生ローンで選んだ場合であり、先ほども書きましたが20歳以上の学生であれば、まずは大手消費者金融へ申込するべきです。

学生ローンは融資・返済の使い勝手が非常に悪いため、金利1%~2%の差であれば、絶対的に大手消費者金融から借りた方が良いです。

学生ローン専門業者も消費者金融なので、総量規制が適用されます。学生ローンで審査に通るのなら、大手消費者金融でも審査に通る可能性が高いでしょう。

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