未成年がお金を借りる方法とは？19歳以下で借りれるカードローンはあるのか？

19歳以下の未成年が「カードローンでお金を借りたい！」と思った場合、年齢という壁があります。

ほとんどのカードローンは利用できる年齢が「20歳以上」となっているからです。

では、未成年でも利用できるカードローンはあるのでしょうか？

結論から言えばあります。

そこでこの記事では、未成年でも利用できるカードローンを紹介していきます。

また、カードローン以外の借入方法についてもお伝えします。

当記事を読んで未成年がお金を借りる方法を知り、借入に成功して、計画どおりにお金を使えるようになってください。

19歳以下でお金を借りれるカードローンは「カレッヂ」のみ

当サイトが調査したところ、19歳以下で借りれるカードローンは「カレッヂ」のみでした。

カレッヂは高田馬場に店舗がある業者であり、学生を対象にした融資商品ですので、正確には「学生ローン」となります。

このカレッヂは高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生なら利用できるため、19歳以下であっても借入できます。

カレッヂのメリットとは？

とくに大きなメリットは「未成年でも親の承諾なし」という部分です。

学生ローンの中には未成年でも融資してくれる業者はありますが、ほとんどの場合は親の承諾が必要です。

しかし、カレッヂは親の承諾が必要ないため、親に内緒で借入できます。

また、この規模の消費者金融では珍しくセブン銀行ATMと提携しており、返済の場合は手数料は無料となっています。

借入の場合は大手消費者金融同様に出金額が1万円以下なら110円、1万円超で220円の手数料が掛かります。

セブン銀行ATMと提携しているのは大きなメリット

中小消費者金融の1番のデメリットは借入・返済の利便性が大手と比べて極端に悪い事です。

大手消費者金融は、セブンイレブン・ローソン・EnetのコンビニATMと提携しており、また銀行等の金融機関（ゆうちょ含め）ATMとも提携しているので、借入や返済をするのに困りません。

しかし、中小消費者金融の場合、提携ATMがほとんどないため、借入するなら数少ない自社ATMへ行くか、店舗へ電話して振込融資の依頼をしなければなりません。

返済に関しても、来店で返済するか銀行口座へ振込する2パターンしかないのです。

振込での融資の場合、14時以降は当日に振込されず翌日扱いになります。また銀行振込で返済の場合は、毎月振込手数料が負担になります。

大手消費者金融では、振込融資は原則24時間365日可能になっていますし、何よりコンビニや金融機関ATMと提携しているのがとても便利なのです。

カレッヂは規模で言えば大手に比べれば非常に小さい消費者金融会社ですが、顧客の利便性を考え、セブン銀行とATM提携しており、尚且つ、セブン銀行から返済の場合は手数料が無料となっています。

大手消費者金融のプロミスやアコム、SMBCモビットでもセブン銀行から返済の場合は提携ATM手数料が発生しますので、カレッヂが手数料無料なのはこの規模ではかなり凄いことと言えるでしょう。

カレッヂの申し込みから借入までの流れ

カレッヂの申し込みから借入までの流れは、インターネット申し込みですと上記のとおりです。

なお、当日中に融資を受けたい場合は平日の午後1時までに、審査の電話に対応できるようにしてください。

また、必要書類の提出を平日の午後2時までにできることも条件です。

カードローン以外で未成年がお金を借りる方法

カードローン以外であれば、カレッヂの他にも未成年がお金を借りる方法があります。

その方法をこの章では解説していますので参考にしてください。

学生ローン

先にもお伝えしましが、学生ローンには未成年でも親の承諾があれば融資してくれる業者があります。

例えば、「フレンド田（デン）」です。

フレンド田は、次のように未成年でも親の承諾があれば借入できるとあります。

（出典：フレンド田（デン）「よくある質問」）

このように未成年の借入に対応した学生ローンであれば、19歳以下でも利用が可能です。

ろうきんカードローン（マイプラン）

未成年者でも給与所得があれば、ろうきんのカードローン（マイプラン）に申込が可能です。

ただし、未成年者は法定代理人（親権者）の同意が必要となります。

ろうきんマイプランの金利は圧倒的に安い

一般的なカードローンは消費者金融やクレジット会社などの貸金業者で約17％~18％、銀行カードローンで14％~15％程度になっています。

ろうきんのカードローン（マイプラン）は、最大でも金利が年8.475％となっているため、他のカードローンと比べると圧倒的に低金利になっています。

ただし、低金利なカードローンほど審査が厳しいため、ろうきんはみずほ銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローンなどのメガバンクよりも審査は厳しいと思っていた方が良いでしょう。

また、消費者金融のように即日融資には対応していませんので、申し込みから借入まで1週間は最低でも見ておきましょう。

未成年者でパート・アルバイトを含めて給与所得があれば確かに申込は可能となっていますが、仮に親権者の同意があったとしても、借入のハードルはかなり高いと言えます。

親権者の同意を取れるぐらいなら、親が申込した方が審査に通る可能性は高いでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードのキャッシング枠には未成年でも利用できるケースがあります。

クレジットカードのキャッシング枠とは、カードを使ってATMやCD（キャッシュディスペンサー）から現金が引き出せるサービスで、キャッシング可能枠が付いていれば、カードを入れて暗証番号を入れるだけで、借入ができます。

ほとんどのクレジットカードにはキャッシング枠を付属させることができ、そして、クレジットカードの中には18歳から申込可能なカード（親の同意が必要）も多いです。

例えば、次のようなカードが有名です。

上記のようなクレジットカードを作って、キャッシング枠を付属させておけば未成年でも借入ができます。

ただし、未成年がクレジットカードを作るのには親の承諾が必要で、キャッシング枠については「未成年者保護規定」によって、キャッシング枠が付かない可能性の方が高くなっています。

これはどのクレジットカードも同じになります。

未成年（19歳以下）が借入する際はこの3つに注意点

ここでは未成年が借入する際の注意点を解説していきます。

注意点を知っておかないと審査に通らないことや、思ったような限度額にならないなどの問題が発生するため、しっかりと目を通しておいてください。

利用できる年齢を確認する

利用できる年齢を確認しておくのは必須です。

多くの融資商品は20歳以上からとなっていることがほとんどですので、未成年だと利用できないことがあります。

申込前に公式サイトで何歳から利用できるのか確認しておきましょう。

毎月収入がある状態で申し込む

アルバイト収入で良いので、毎月収入を得られている状態で申し込みしなくてはいけません。

融資商品の審査では「毎月返済していけるだけの収入があるか？」という部分が重視されるため、毎月収入がないと審査に通らないからです。

収入は別に多くなくても良いので、毎月継続して得ているという点が大事です。

仮に勤続年数が1~2ヶ月しかなくても、今後安定収入を得る見込みがあれば問題ありません。

限度額は少なめになると思っておく

未成年が借入する際は限度額が少なくなるケースがほとんどです。

多くの場合、最高でも10万円になると言われています。

未成年ですとアルバイト収入しかない人が多く、収入が安定しているとは言えません。

高額の融資をすると返済できなくなるリスクがあるため、少額しか融資してくれないことがほとんどなのです。

未成年はなぜ借入ができない？その理由に回答

「未成年はなぜお金を借入できないのか？」と疑問がある人も多いかと思います。

そこでこの章では、未成年が借入できない理由を解説していきます。

未成年が借入できない理由1：法律上の問題

未成年が借入できない一番大きな理由は法律上の問題です。

日本では未成年の契約行為が認められていません。未成年は原則として保護者の同意を得なければ契約ができないのです。

もし、契約したとしてもその契約は取消すことが可能です。

契約を取消された場合、使ってしまった分に関しては返済義務が無くなります。ヘタをすると全額返ってこない可能性もあり、貸倒れになってしまうこともあります。

そうしたことからほとんどの融資商品は未成年の利用に応じていないのです。

未成年が借入できない理由2：収入が不安定だから

未成年が借入できない理由には「収入が不安定だから」というのもあります。

融資商品の利用条件には必ず「安定した収入」という項目があります。

しかし、未成年ですと無収入の人も多く、仮に収入がある人でもアルバイト収入のみであるため、安定しているとは言えません。

返済途中で収入を失ってしまい返済できなくなる恐れもあります。

そのため、未成年に融資するのはリスクが高いとし、対応していないケースがほとんどなのです。

未成年が借入以外でスピーディにお金を作る方法

この章では、未成年が借入以外でスピーディにお金を作る方法を紹介しています。

ここまでお伝えしたように未成年ですと、利用できない融資商品が多く、利用できる融資商品も審査+親の同意があるため、確実に借入できるわけではありません。

そこで借入以外の方法を紹介しておきますので参考にしてください。

不用品の売却

買取りショップに不用品を売却すれば確実にお金が手に入ります。

不要なCDや本、ゲーム、衣類などがあれば買取りショップに持ち込んでみましょう。

「数が多すぎて店まで持ち込むのが面倒・・・」というのであれば、「出張買取」や「郵送買取」を利用するのもおすすめです。

出張買取では業者が自宅まで買取りにきてくれます。

郵送買取は業者がダンボールを郵送してくれ、それに売りたい品物を入れて郵送するだけで買取が完了します。

未成年でも問題なく利用できるので検討してみてください。

単発バイト

単発バイトで稼ぐという手もあります。

単発バイトの中にはその日に給料をくれるケースもあるので、すぐにお金を得ることが可能です。

未成年でも可能な単発バイトは沢山あるので検討してみてはいかがでしょう。

単発バイトを探すなら、次のようなインターネットの「アルバイト求人サイト」がおすすめです。

これらのアルバイト求人サイトなら、地域や曜日・時間、条件などから間単に単発バイトを検索することが可能です。

利用も無料なため気軽に利用してみてください。

未成年者がお金を借りる方法まとめ

当サイトが調査した範囲では、未成年でも借りれるカードローンは「カレッヂ」しかありませんでした。

そのカレッヂも正確には「学生ローン」です。

このため、未成年で借りれるカードローンはほぼないと言って良いです。

カードローン以外であれば、未成年でも以下の方法で借入ができる場合があります。

ただし、保護者の同意が必要になると思っておきましょう。特にクレジットカードを作る際は保護者の同意が必ず必要です。

このように19歳以下がお金を借りる方法は限られてきます。

とはいえ、借入できないわけではなく、特にカレッヂなら保護者の同意なしでも借入できますので申し込みを検討してみる価値があります。

注意点として、カレッヂは確かに親の同意なしで借入することが可能ですが、借金の存在を親にバレたときは絶対に揉めることになります。

親からすれば未成年者は法律行為ができないのにもかかわらず、なぜお金を貸したのか？また、親に内緒で借金をしたことについて、かなり怒られるでしょう。

今現在（2020年11月2日）、成年は20歳ですが、2022年4月からは成年年齢が18歳に引き下げられます。

18歳以上が成年となれば、カードローンやクレジットカードも親の同意なしで18歳から作れることになります。